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借金800万の個人再生と日々の出来事

【個人再生者が語る借金の一本化のデメリット】おまとめローンでどうしても借金を一つにまとめたい!!

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多重債務者・・・

 

今となっては笑えない話ですが、3件程度の数の業者からの借金の時は「自分が多重債務者」だと思っていませんでした。

 

多重債務者とはもっと・・・自己破産に近い状況だと思っていたんです。

 

自分はまだ返済できるから「多重債務者じゃない!」と考えていたんですが・・・そこから、ほぼ返済不能状態になるのは

 

秒速でした!

 

返済不能になる直前というか、その辺りで・・・なんとなく将来返済が難しくなると予想できたので借金のおまとめも検討しましたが結果的には「ここでおまとめをしなくて正解」でした。

 

では「借金の一本化」や「おまとめローン」は実際どうなのか?

そのメリットやデメリットは?

 

 

おまとめローンのメリット 

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借金を一本化するメリットは主に三つです。

 

【メリット】

1、金利を抑える

2、返済先をまとめて管理しやすくする

3、借入先をまとめて信用情報を良くする

 

1の金利を下げる・・・部分ですが、 これは本当に嬉しい効果です。

おまとめローンを考えるくらいまでになると、借金の総額もそこそこ多いと思うので、1%…2%の金利がかなり変わってきます。

 

2の管理しやすい・・・というのも大きなメリットです。

10日に〇〇に返済!!

15日は△△に・・・ってなると・・・

 

毎日返済の事を考えることになります。

カレンダーも返済日ばかり記入してしまいます。

※末期になると「返済して新たに余力が発生し、借りれるようになる日も記入するようになります・・・」

 

3については・・・新規で借り入れを起こすときの信用情報です。

新たに審査をする場合、借入先の件数が複数の場合は審査に落ちやすくなります。

 

こう考えると・・・きちんと返済する可能性があり、借金をする原因が解決してる人は「おまとめローン」に向いています。

 

例として

後述しますが、借金の原因が解決していない場合(ギャンブル依存症など)は、逆に向いていません。

将来的に返済できなくなる可能性があるのなら・・・おまとめローンは危険です。

 

おまとめローンのデメリット 

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おまとめローンも「将来設計がしっかりしていない場合」はデメリットがあります。

 

【デメリット】

1、金利が逆に高くなる

2、繰り返し借金ができない

3、個人再生ができない

 

1の金利が逆に高くなる・・・ですが

複数からの借入をしている場合は、金利をしっかり確かめてください。

特に買い物やリボ払いのローンの場合は、金利が10%~15%の場合もあります。

 

金利18%の業者で、残りの返済が2回

金利10%の業者が残りの返済が15回

こういう残債の金額や回数を把握していないと・・・

 

金利12%でおまとめだからお得!!

と、勘違いする場合があります・・・要注意です!

 

2の繰り返し借金ができない・・・は、お分かりだと思いますが

おまとめローンの場合は、多業者から新規で借り入れできない事が多いです。

おまとめローンは基本的に返済のみのとなります。

 

そして問題は・・・3の部分です!

 

まとめると個人再生する時に危ない  

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分かりやすく・・・危ない!と書きました。

 

おまとめローンを使う方は

・借金が計画的に返済できる

・借金の原因が解決されてる

 

この2点を確認してください。

 

この2点がクリアされていたら、今の借金の金利など比較検討しておまとめするのがいいかもしれません。

 

でもそうじゃない方は・・危険です! 

 

それは・・・今後、借金問題を自力で解決できなくなる可能性が非常に高いからです。

自力での解決ができない → 自己破産や個人再生

 

このうち個人再生は・・・業者からの反対で失敗もある制度です。

 

そしてその反対できる業者は・・・

1、債権者の半数以上

2、借金総額の半額以上の持ち主

1か2のどちらかが反対すれば個人再生はアウトです。

 

そうです

おまとめローンをすることで、1社で反対する権利を持った業者が生まれることが危険なのです。

 

個人再生の反対についてはこちらをどうぞ。 

www.hensai.online

 

おまとめローンを使う前にセルフチェック

 

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とてもメリットの多いおまとめローンですが、しっかりと事前にチェックしてください。

 

1、借金の原因は解決されているか?(今後も同じ理由で借金が増えない)

2、返済計画は大丈夫か?(きちんと無理なく返済できるか?)

3、金利は本当に安くなるのか?

 

この三つを再確認して、」「おまとめローン」や「借金の一本化」を検討してみてください。

 

おまとめローンは条件や審査が難しい業者さんが多いですが、最後の債務者の砦と呼ばれているのが中央リテールです。

 

もし、おまとめローンの業者探しで困ってるのなら一度検討されてはどうでしょうか?

 

便利でメリットも多い「おまとめローン」「借金の一本化」ですが、やはり今の自分の借金体質をしっかりと見つめなおしたうえで・・・ということがベターだと思います。

 

いつも応援ありがとうございます。